La règle des 50/30/20 pour épargner sans se priver

La règle des 50/30/20

Dans les écoles françaises, les professeurs enseignent les mathématiques, l’histoire-géographie, le français, mais il n’existe aucune matière propre à l’éducation financière. Résultat, une fois adulte, les jeunes actifs disposent d’une culture financière insuffisante.

Selon une enquête du cabinet Audirep pour la Banque de France, 77 % des sondés estiment avoir une connaissance très faible sur les questions d’ordre financier. Gérer son budget, et donc épargner n’est pas toujours simple au quotidien.

Une méthode peut vous aider à mieux gérer vos dépenses et mettre plus d’argent de côté : la règle des 50/30/20, mise en avant par Elizabeth Warren dans son livre All your worth : the ultimate lifetime money plan.

Concrètement, lorsque vous percevez votre salaire, vous classez vos dépenses en trois catégories en conservant :

• 50 % de vos revenus pour vos besoins
• 30 % pour vos envies
• 20 % pour votre épargne

Conserver 50 % du budget pour les besoins essentiels

Selon Elisabeth Warren, pour mieux gérer votre budget, 50 % de celui-ci doit être consacré à vos besoins essentiels. Les besoins essentiels regroupent, notamment :

• votre loyer

• vos factures (gaz, électricité, téléphone, internet, etc.)
• vos assurances
• les coûts de transport (carte de métro, essence, etc.)
• l’alimentation (hors restaurant)
• le remboursement de vos crédits et de vos dettes

À l’heure actuelle, plus de 50 % de votre salaire est dédié à ce type de dépense? Pourquoi ne pas vous tourner vers des assurances moins chères ou revoir votre budget course?

Conserver 30 % du budget pour vos envies

Toujours selon Elizabeth Warren, 30 % de votre budget peut être dédié à vos envies. Il s’agit de dépenses non indispensables, mais qui vous font plaisir :

•  les sorties au restaurant
•  le cinéma
•  les activités diverses
•  le shopping
•  les vacances
•  les abonnements à Netflix ou Spotify, etc

Là encore, si actuellement votre budget «envie» est supérieur à 30 % de votre budget, tentez de le réduire afin de dégager un montant suffisant pour votre épargne.

Conserver 20 % du budget pour votre épargne

Vous disposez alors de 20 % de votre budget que vous pouvez consacrer à votre épargne : placements, investissements, etc.

En fonction des mois et des montants disponibles, vous pourriez ainsi investir tout ou partie des fonds restants dans :

• un Livret A, un LDDS ou un PEL
• un Plan Épargne Action (PEA)
• un investissement immobilier ou l’achat de parts de SCPI
• un PER, pour préparer votre retraite
• des fonds de Private Equity, etc

La règle des 50/30/20 mise en application 

Imaginons que vous perceviez un salaire de 2. 520 €. En appliquant la règle des 50/30/20, vous devriez consacrer :

• 1 260 € à vos dépenses incompressibles
• 756 € à vos loisirs
• 504 € à votre épargne

Conclusion 

En conclusion, la règle du 50/30/20 est une méthode simple et efficace pour gérer son budget et atteindre ses objectifs financiers. Cette règle permet de trouver un équilibre entre les besoins, les envies et les projets, tout en évitant le surendettement et le stress financier.

Elle peut s’adapter à chaque situation personnelle et professionnelle, en fonction des revenus et des charges de chacun. En suivant cette règle, vous pourrez optimiser votre budget et améliorer votre qualité de vie.