Nouveau !
Instauré par la loi PACTE* en 2019 pour compléter le système de retraite par répartition, le Plan Epargne Retraite (PER) permet de se constituer un capital ou des revenus complémentaires, tout en réduisant ses impôts sur revenu.
Etre contacté.eIntégralement conçu par les experts d’Inter Invest, Mon PER est ouvert à tous sans condition d’âge, ni de statut professionnel. Mon PER s’adapte à toutes mes envies : je bénéficie d’une flexibilité totale pour adapter mon épargne retraite à mes besoins actuels et futurs et profiter des opportunités dès 100€ par mois.
Les supports d'investissement présentent un risque de perte en capital.
*Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises (PACTE)
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Palmarès établis depuis 2015 par les magazines Gestion de Fortune et/ou Investissement Conseils auprès des professionnels du conseil en gestion de patrimoine indépendants.
Tout est plus simple avec les services d’Inter Invest totalement digitalisés : modification d’allocation, choix des valeurs, transferts, consultation des comptes, opérations sur titre (OST), gestion des sorties…
Grâce au process 100% digital je peux ouvrir Mon PER en ligne jusqu’au 31 décembre minuit et bénéficier d'une réduction d’impôts sur mes revenus 2022 !
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Si besoin, je peux débloquer mon épargne avant ma retraite
J'ouvre Mon PERJe peux déduire de mon revenu imposable, tous les versements effectués sur Mon PER dans la limite de mon plafond d’épargne retraite1. Cette déduction génère une économie d’impôts que je peux réinvestir.
Je consulte la page dédiée à fiscalité du PER pour en savoir plus.
1 Mon plafond est indiqué en dernière page de mon avis d’imposition, sous la rubrique « Plafond Epargne Retraite ».
Mon PER propose différentes approches selon mon profil de risques.
Je peux combiner plusieurs approches stratégiques pour diversifier mon épargne et bénéficier du meilleur de la multigestion.
Je découvre en détail comment composer mon portefeuille sur-mesure.
Je décide de tout : j’ai accès à 1 000 supports d’investissement et je gère mon portefeuille de manière libre et autonome
Mon épargne est sécurisée par les équipes Inter Invest au fur et à mesure que ma retraite approche. L’univers 100% ETF* choisi par Inter Invest offre un large choix d’investissement et des frais moins élevés.
J’ai l’opportunité unique de créer mon allocation sur-mesure parmi plusieurs modules. Inter Invest gère mon portefeuille pour maintenir les objectifs de performance jusqu’à l’âge de la retraite.
*Les Exchange Traded Fund (ETF), également appelés « trackers », sont des fonds indiciels qui cherchent à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40, le SP&500 ou le NASDAQ (gestion passive).
Innovation
Mon PER est intégralement conçu et géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun intermédiaire. Cette maîtrise permet de proposer des frais attractifs.
Je consulte la page dédiée sur les frais de Mon PER.
Inter Invest s’occupe du transfert des avoirs de mes plans d’épargne retraite existants et de mes anciens contrats Madelin, PERP, PREFON. Et en plus, Inter Invest prend à sa charge les frais de transferts éventuels (dans la limite de 1%).
Seul Plan Epargne Retraite bancaire sur-mesure, Mon PER offre davantage de souplesse et autant de garanties que les PER Assurantiels.
| Mon PER | PER Assurantiel | |||
|---|---|---|---|---|
| Portefeuille sur-mesure | check_circle | cancel | ||
| Conception du PER |
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Intégralement conçu et géré par nos experts sans intermédiaire |
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Plusieurs intervenants |
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| Supports d'investissement | ||||
| Répartition de l’allocation dès 30€ par support, par action ou par module | check_circle | cancel | ||
| Accès aux titres vifs (actions du CAC 40 et du SBF 120 en direct) | check_circle | cancel | ||
| Accès aux fonds immobiliers (OPCI / SCPI) | check_circle | check_circle | ||
| Gestion pilotée à Horizon 100% ETF | check_circle | cancel | ||
| Accès au fonds euros |
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Logique multipoche, Fonds monétaires et obligataires |
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Fonds euros négativement contributeurs à la performance dans un contexte inflationniste et d’épargne long terme |
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| Modalités | ||||
| Sans limite d’âge pour ouvrir un PER | check_circle | cancel | ||
| Modes de gestion disponibles |
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Gestion libre, pilotée et conseillée |
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Gestion pilotée et libre |
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| Modes de gestion combinables | check_circle | cancel | ||
| Sortie | check_circle Libre (nombre de fractionnements illimité, modifiable à tout moment, sans limite d’âge) |
cancel Sous conditions |
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| Sans limite d’âge pour percevoir son épargne retraite en capital |
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Possibilité de rester investi après 80 ans |
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| Frais | ||||
| Pas de frais cachés | check_circle | cancel | ||
| Frais de gestion alignés avec mes intérêts | check_circle | cancel | ||
| Propriété des avoirs et garanties | ||||
| Avoirs détenus par le client | check_circle |
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Détenus par l’assureur (risque de contrepartie) |
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| Garantie | check_circle 70 000 € |
check_circle 70 000 € |
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Instauré par la loi PACTE, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite disponible depuis 2019. Il s’agit d’un dispositif d’épargne à long terme qui tend à simplifier remplacer les anciens produits d’épargne jusqu’alors commercialisés (contrat Madelin, article 83, etc.).
Le PER peut être individuel ou souscrit dans le cadre de l’entreprise (PER d’entreprise collectif ou PER d’entreprise obligatoire). Le PER individuel, de son côté, s’adresse à l’ensemble des Français. Il peut prendre la forme d’un contrat d’assurance vie ou d’un compte-titre. Le contrat offre une fiscalité particulièrement intéressante, qui peut être enregistrée à l’entrée (lors des versements sur le contrat) ou à la sortie (en rente ou en capital) selon le profil de l’épargnant.
Accessible à tous, le PER offre la possibilité de se constituer une épargne tout au long de sa vie active, puis de bénéficier d’une rente ou d’un capital au moment de sa retraite.
Concrètement, durant la phase d’épargne, le titulaire du PER individuel verse librement des sommes sur son contrat. Ces versements peuvent être réguliers et programmés. Au moment de la retraite, il profite du capital qui peut lui être versé en une seule fois ou en plusieurs mensualités.
Le PER peut être assurantiel ou bancaire. Le PER bancaire (ou PER compte-titres) permet d’investir en titres, en fonds commun de placement ou en fonds communs de placement d’entreprise. Le PER assurantiel propose, quant à lui, un investissement en unités de compte ou en fonds euros.
Le PER propose plusieurs avantages. Il offre à son titulaire la possibilité de préparer sa retraite sereinement et d’anticiper sa fin de carrière et la baisse de revenus qui s’ensuit.
Autre atout, le PER permet à l’épargnant de réduire son imposition, puisque les versements réalisés sur le contrat peuvent être déduits de son revenu imposable. Plus l’épargnant est fortement imposé, plus il profite de cet avantage fiscal. Cette déduction fiscale n’est pas soumise au plafonnement des niches fiscales à 10 000 € par an, mais affiche un plafond spécifique (10 % du PASS de l’année N-1 ou 10 % des revenus professionnels de l’année précédente, dans la limite de 8 fois le PASS de l’année N-1).
Enfin, contrairement à ses prédécesseurs, le nouveau PER présente des cas de déblocage anticipés. Si le titulaire compte acheter sa résidence principale ou en cas d’accident de la vie (décès du conjoint, invalidité d’un membre de son foyer, etc.), il peut percevoir son capital avant son départ à la retraite.
Le PER est accessible à tous. Il n’existe aucune condition d’âge ni de situation professionnelle.
Pour ouvrir un PER individuel d’investissement sous forme d’un compte-titres (PER bancaire), l’épargnant doit contacter une société spécialisée et agréée pour exercer l’activité de conseil en investissement. Il peut s’agir d’un établissement de crédit ou d’une société d’investissement financier, par exemple.
Pour ouvrir un PER individuel assurantiel, il faut contacter une entreprise d’assurance, de mutuelles ou dans une institution de prévoyance. Certains fonds de retraite professionnelle supplémentaires peuvent également proposer la souscription d’un PER.
Le plan épargne retraite tout comme l’assurance vie sont deux contrats qui permettent de préparer sa retraite. Néanmoins, il s’agit d’enveloppes fiscales qui n’ont pas le même fonctionnement.
D’un côté, l’assurance vie offre plus de flexibilité, puisqu’il est possible de profiter des fonds à tout moment, même avant le départ à la retraite de l’assuré, sans avoir à justifier son choix. Le PER, à l’inverse, offre une fiscalité particulièrement avantageuse. Tant que le capital est bloqué, les gains ne sont pas fiscalisés. De la même manière, les versements volontaires sont déductibles des revenus imposables.
La meilleure solution consiste à réaliser une étude approfondie de sa situation et de ses objectifs. Il est également important de rappeler que ces produits sont très complémentaires. Plutôt que de choisir, il est en effet possible de profiter des avantages offerts par les deux contrats.
Les sommes épargnées sur une PER sont récupérables :
Il suffit d’en informer l’organisme auprès duquel le contrat a été souscrit par courrier. La clôture du PER donne lieu au versement d’une rente ou d’un capital, conformément aux termes du contrat.
Le nouveau PER prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé
Là encore, le titulaire du contrat doit écrire à l’organisme auprès duquel il a souscrit son contrat.
Dans les faits, il est possible d’ouvrir un PER à la retraite. Pour rappel, la loi n’impose aucune condition d’âge ou d’obligation professionnelle pour souscrire à un PER. Toutefois, l’objectif même du contrat est de se constituer une épargne en vue de préparer sa future retraite. Si le souscripteur est déjà retraité au moment de la souscription, il ne profitera pas pleinement des avantages offerts par ce produit d’épargne.
Il est possible de déduire les versements réalisés sur un PER dans la limite du plafond d’épargne retraite. Pour les salariés, ce plafond est égal à :
Dans le cas où l’épargnant n’utiliserait pas la totalité du plafond PER pour les revenus des années N-1, N-2 et N-3, il profite d’un reliquat qui est reportable sur trois ans.
