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Tout sur Mon PER : le meilleur de la multigestion
Selon mon profil, je peux combiner trois approches stratégiques, pour diversifier mon épargne et bénéficier du meilleur de la multigestion.
Les supports d’investissement de Mon PER présentent des risques de perte en capital.
Je prends rendez-vousJe décide de tout. Les supports et l’allocation sont modifiables à tout moment.
Accès à 1 000 supports d’investissementJe passe à l’action en direct !
Actions
1 achat/1 vente gratuit puis 0,2% du montant de l’arbitrage prélevé sur la vente, hors Taxe sur les Transactions Financières (TTF).
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1 achat/1 vente gratuit puis 0,2% du montant de l’arbitrage prélevé sur la vente, hors Taxe sur les Transactions Financières (TTF).
J’ai carte blanche !
Plus de 150 ETF* parmi
Sélection des sociétés de gestion
1 achat/1 vente gratuit puis 0,2% du montant de l’arbitrage prélevé sur la vente, hors Taxe sur les Transactions Financières (TTF).
J’ai carte blanche !
Plus de 270 OPCVM* parmi
Sélection des sociétés de gestion
1 achat/1 vente gratuit puis 0,2% du montant de l’arbitrage prélevé sur la vente, hors Taxe sur les Transactions Financières (TTF).
J’investis dans la pierre-papier !
Les Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI) me permettent d’investir de manière indirecte dans des immeubles physiques et des titres de sociétés foncières.
Sélection des sociétés de gestion
1 achat/1 vente gratuit puis 0,2% du montant de l’arbitrage prélevé sur la vente, hors Taxe sur les Transactions Financières (TTF).
L’équipe de gestion d’Inter Invest sécurise mon épargne au fur et à mesure que ma retraite approche. La désensibilisation au risque progressive est réalisée conformément à la loi Pacte.
Allocation long-terme 100% ETFETF Prudent | 4% /an |
ETF Equilibré | 6% /an |
ETF Dynamique | 7,8% /an |
Partition est une innovation exclusive avec 7 modules thématiques pour combiner la gestion pilotée (je délègue la gestion aux experts d'Inter Invest) et/ou conseillée (je bénéficie des recommandations personnalisées tout en restant décisionnaire). Mes objectifs de performance sont maintenus jusqu’à l’âge de ma retraite.
Je compose mon portefeuille selon mon profil de risque, pour une plus grande liberté et une diversification des sources de rendement :
Allocation sur-mesureJ’investis dans des fonds qui répondent aux critères ESG : environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance et dont l’activité contribue aux enjeux de développement durable définis par les Nations Unies.
Exemples de thématiques privilégiées : nutrition, vieillissement, biodiversité, nouvelles énergies, réduction des inégalités / éducation, etc.
Sélection des sociétés de gestion (sélection et allocation évolutive)
Le module ETF équilibré combine une allocation stratégique de long-terme et une allocation tactique. Les ETF sont des fonds indiciels qui cherchent à répliquer la performance d’indices boursiers comme le CAC40 ou le Nasdaq.
Le profil de risques est équilibré, avec la recherche d’un juste milieu entre rendement et performance jusqu’à l’âge de la retraite.
Sélection des sociétés de gestion
Mon portefeuille est géré de manière flexible selon les convictions de l’équipe de gestion Inter Invest, pour générer de la performance en s’adaptant à la volatilité des marchés.
L’allocation peut être revue à tout moment en fonction des cycles économiques, de la conjoncture, de la volatilité ou d’un événement de marché.
Sélection des sociétés de gestion
J’investis de manière indirecte dans des fonds immobiliers (OPCI) avec une prépondérance d’actifs « prime », complétés de thématiques sectorielles (santé, hôtel, Co living, coworking, etc.) et géographiques (Allemagne, France, Espagne, etc.) Les OPCI labelisés sont privilégiées.
La gestion de ce module est conseillée : je bénéficie des recommandations d’Inter Invest, mais je reste décisionnaire dans la gestion de mon portefeuille.
Sélection des sociétés de gestion
Je peux modifier mon allocation à tout moment.
Objectif de performance : 4.2%/anMon PER propose plusieurs fonds et un module durable intégrant des entreprises qui répondent aux critères ESG Environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance et dont l’activité contribue aux enjeux de développement durable définis par les Nations Unies.
Exemple d'allocation combinée
Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun intermédiaire. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais attractifs décomposés en frais de tenue de compte, en frais de gestion de portefeuille et en frais de Réception Transmission d’Ordres (RTO).
Les avantages de Mon PER :
Mon PER est un Plan d’Epargne Retraite individuel bancaire sur-mesure qui fonctionne comme un compte-titres. Il peut être ouvert par toute personne sans condition d’âge ou de revenus. Il permet de se constituer un capital ou des revenus complémentaires en prévision d’une baisse des revenus à la retraite.
Il peut accueillir les avoirs de mes autres PER et contrats d’Assurance-vie.
Mon PER s’adapte à toutes mes envies. Je peux choisir mon profil de risque, la composition de mon portefeuille, mon allocation, mon mode de gestion libre, pilotée ou combinée, ainsi que mon mode de sortie en capital unique/ programmée et/ou en rente. Je peux tout modifier hormis la sortie en rente qui est définitive lorsqu’elle est activée.
Les fonds en euros sont des fonds d’investissement gérés par les assureurs et proposés dans le cadre d’une assurance-vie. Ils sont en majorité composés d’obligations d’État et obligations d’entreprises et de bons du trésor, assortis d’une petite part de valeurs immobilières ou d’actions.
En tant que prestataire en services d’investissement, Inter Invest ne propose pas de fonds en euros. Elle propose des fonds monétaires et obligataires.
Le montant placé dans un fonds en euros est inscrit en euros dans le contrat et n’est pas converti en parts ou en unités (comme pour les unités de compte).
Les fonds euros pénalisés par la hausse des taux : La hausse des taux d’intérêt représente un risque pour les fonds en euros à capital garanti, qui ont rapporté en moyenne entre 1,60 et 2% en 2022. Les assurés seront pénalisés par un rendement réel négatif face à une inflation de près de 6% sur l'ensemble de l'année 2022. En outre, ils font face à la concurrence des taux des Livrets réglementés qui, à l’image du Livret A, sont passés à 3% depuis le 1er février 2023.
Si je choisis la gestion pilotée Horizon, les équipes de gestion d’Inter Invest vont sécuriser mon épargne à mesure que l’âge de ma retraite approche. La désensibilisation au risque est réalisée conformément à la loi Pacte. La composition de mon portefeuille va ainsi progressivement évoluer vers une majorité d’actifs peu risqués et à faible volatilité. Horizon est une allocation stratégique de long-terme dans un univers 100% ETF qui offre un large choix d’investissement, une cotation en continu et des frais moins élevés.
La gestion pilotée Partition recherche la performance jusqu’à la sortie, sans principe de désensibilisation au risque. Je peux composer mon allocation sur-mesure parmi 7 modules : Durable, Immobilier (OPCI), Conviction, ETF Equilibré, et bientôt Private Equity, Produits structurés et Cryptoactifs (ETF et OPC).
Les frais de gestion sont constitués :
Mon conseiller en gestion de patrimoine peut également prélever des frais de son côté, indépendamment des frais d’Inter Invest.