Performances

Mon PER s’adapte à toutes mes envies. Je peux choisir mon profil de risque, la composition de mon portefeuille, mon allocation, mon mode de gestion libre, pilotée ou combinée, ainsi que mon mode de sortie en capital unique/ programmée et/ou en rente. Je peux tout modifier hormis la sortie en rente qui est définitive lorsqu’elle est activée.

Les fonds en euros sont des fonds d’investissement gérés par les assureurs et proposés dans le cadre d’une assurance-vie. Ils sont en majorité composés d’obligations d’État et obligations d’entreprises et de bons du trésor, assortis d’une petite part de valeurs immobilières ou d’actions.
En tant que prestataire en services d’investissement, Inter Invest ne propose pas de fonds en euros. Elle propose des fonds monétaires et obligataires.
Le montant placé dans un fonds en euros est inscrit en euros dans le contrat et n’est pas converti en parts ou en unités (comme pour les unités de compte).

Les fonds euros pénalisés par la hausse des taux : La hausse des taux d’intérêt représente un risque pour les fonds en euros à capital garanti, qui ont rapporté en moyenne entre 1,60 et 2% en 2022. Les assurés seront pénalisés par un rendement réel négatif face à une inflation de près de 6% sur l'ensemble de l'année 2022. En outre, ils font face à la concurrence des taux des Livrets réglementés qui, à l’image du Livret A, sont passés à 3% depuis le 1^er février 2023.

Si je choisis la gestion pilotée Horizon, les équipes de gestion d’Inter Invest vont sécuriser mon épargne à mesure que l’âge de ma retraite approche. La désensibilisation au risque est réalisée conformément à la loi Pacte. La composition de mon portefeuille va ainsi progressivement évoluer vers une majorité d’actifs peu risqués et à faible volatilité. Horizon est une allocation stratégique de long-terme dans un univers 100% ETF qui offre un large choix d’investissement, une cotation en continu et des frais moins élevés.

La gestion pilotée Partition recherche la performance jusqu’à la sortie, sans principe de désensibilisation au risque. Je peux composer mon allocation sur-mesure parmi 3 modules : Durable, Conviction et ETF Equilibré.

Les frais de gestion sont constitués :

• Des frais de tenue de compte, c’est-à-dire les frais pour la gestion de mon compte bancaire, qui s’élèvent à 5€ par mois. Il faut ensuite y ajouter les frais qui varient selon les supports d’investissement que j’ai choisis : actions, fonds, ETF, OPCI.
• Des frais de gestion de portefeuille dépendent également des supports d’investissement.

Mon conseiller en gestion de patrimoine peut également prélever des frais de son côté, indépendamment des frais d’Inter Invest.