Tout sur Mon PER : le meilleur de la multigestion
4 milliards € d’actifs
financés
+ 51 000 investisseurs nous font confiance
16 prix
obtenus pour nos solutions d’investissement
32 ans d’expérience
Pour les épargnants experts : je choisis la part de mes versements couverte par l'offre PER à capital garanti à la retraite. J’ai accès à 1 000 supports d’investissement (CAC40, SBF 120, ETF en Euro, OPCVM, Immobilier (OPCI, SCPI), Cryptoactifs (OPCVM, ETF en euros), Produits structurés
Offre Flash : K Taux Fixe Septembre 2023 de Kepler Cheuvreux Solutions disponible jusqu'au 27/09, sans contrainte d’allocation maximum.
Information importante : la garantie en capital et le paiement du coupon ne sont valables qu’à maturité ou en cas de rappel anticipé par l’émetteur. Une sortie à l’initiative de l’investisseur s’effectue aux conditions de marché, pouvant entrainer une perte en capital. L’investisseur prend un risque de crédit sur l’émetteur dont le défaut peut occasionner une perte en capital partielle ou totale. La durée exacte du produit n’est pas connue à l’avance.
Pour les épargnants qui recherchent la simplicité (je délègue la gestion à Inter Invest). Mon épargne est sécurisée au fur et à mesure de l’approche de ma retraite. Inter Invest a fait le choix des ETF pour des frais moins élevés et une allocation établie parmi un large choix d’investissement.
Les ETF sont des fonds qui cherchent une performance proche d’indices boursiers comme le CAC40 ou le Nasdaq. Ils offrent un large choix d’investissement et des frais de gestion très faibles.
Profil de risque
Le module ETF Prudent s’adresse à des personnes qui souhaitent sécuriser leur épargne, avec un risque modéré.
Exemples de sociétés de gestion
Les ETF sont des fonds qui cherchent une performance proche d’indices boursiers comme le CAC40 ou le Nasdaq. Ils offrent un large choix d’investissement et des frais de gestion très faibles.
Profil de risque
ETF Equilibré s’adresse à ceux qui recherchent le juste milieu entre sécurité et rendement.
Exemples de sociétés de gestion
Les ETF sont des fonds qui cherchent une performance proche d’indices boursiers comme le CAC40 ou le Nasdaq. Ils offrent un large choix d’investissement et des frais de gestion très faibles.
Profil de risque
Le module ETF Dynamique s’adresse à des personnes, qui acceptent plus de risques pour améliorer les perspectives de rendement.
Exemples de sociétés de gestion
*Les Exchange Traded Fund (ETF), également appelés « trackers », sont des fonds indiciels qui cherchent à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40, le SP&500 ou le NASDAQ (gestion passive).
* Rendements moyens attendus des poches ETF. Simulation effectuée sur le niveau des obligations BNP en date du 05/09/2023 sur une maturité de 24 ans avec un taux de 3,01%.
Une innovation exclusive, pour les épargnants qui veulent investir selon leurs convictions. 3 modules thématiques peuvent être combinés en gestion pilotée.
Mon PER propose plusieurs fonds et un module durable intégrant des entreprises qui répondent aux critères ESG Environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance et dont l’activité contribue aux enjeux de développement durable définis par les Nations Unies.
*Du 31/12/2022 au 31/08/2023 les performances sont issues des profils types d'Inter Invest. Les allocations et performances de vos profils peuvent être différents compte tenu de fréquences et de dates de versements potentiellement différents des profils types.
J’investis dans des fonds qui répondent aux critères ESG : environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance et dont l’activité contribue aux enjeux de développement durable définis par les Nations Unies. Exemples de thématiques privilégiées : biodiversité, nutrition, économie circulaire, nouvelles énergies, etc.
Exemples de sociétés de gestion (sélection et allocation évolutive)
Exemple d'allocation combinée
Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun intermédiaire. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais attractifs décomposés en frais de tenue de compte, en frais de gestion de portefeuille et en frais de Réception Transmission d’Ordres (RTO).
Les avantages de Mon PER :
Politique d’exécution Univers d'investissement
Mon PER est un Plan d’Epargne Retraite individuel bancaire sur-mesure qui fonctionne comme un compte-titres. Il peut être ouvert par toute personne sans condition d’âge ou de revenus. Il permet de se constituer un capital ou des revenus complémentaires en prévision d’une baisse des revenus à la retraite.
Il peut accueillir les avoirs de mes autres PER et contrats d’Assurance-vie.
Mon PER s’adapte à toutes mes envies. Je peux choisir mon profil de risque, la composition de mon portefeuille, mon allocation, mon mode de gestion libre, pilotée ou combinée, ainsi que mon mode de sortie en capital unique/ programmée et/ou en rente. Je peux tout modifier hormis la sortie en rente qui est définitive lorsqu’elle est activée.
Les fonds en euros sont des fonds d’investissement gérés par les assureurs et proposés dans le cadre d’une assurance-vie. Ils sont en majorité composés d’obligations d’État et obligations d’entreprises et de bons du trésor, assortis d’une petite part de valeurs immobilières ou d’actions.
En tant que prestataire en services d’investissement, Inter Invest ne propose pas de fonds en euros. Elle propose des fonds monétaires et obligataires.
Le montant placé dans un fonds en euros est inscrit en euros dans le contrat et n’est pas converti en parts ou en unités (comme pour les unités de compte).
Les fonds euros pénalisés par la hausse des taux : La hausse des taux d’intérêt représente un risque pour les fonds en euros à capital garanti, qui ont rapporté en moyenne entre 1,60 et 2% en 2022. Les assurés seront pénalisés par un rendement réel négatif face à une inflation de près de 6% sur l'ensemble de l'année 2022. En outre, ils font face à la concurrence des taux des Livrets réglementés qui, à l’image du Livret A, sont passés à 3% depuis le 1er février 2023.
Si je choisis la gestion pilotée Horizon, les équipes de gestion d’Inter Invest vont sécuriser mon épargne à mesure que l’âge de ma retraite approche. La désensibilisation au risque est réalisée conformément à la loi Pacte. La composition de mon portefeuille va ainsi progressivement évoluer vers une majorité d’actifs peu risqués et à faible volatilité. Horizon est une allocation stratégique de long-terme dans un univers 100% ETF qui offre un large choix d’investissement, une cotation en continu et des frais moins élevés.
La gestion pilotée Partition recherche la performance jusqu’à la sortie, sans principe de désensibilisation au risque. Je peux composer mon allocation sur-mesure parmi 3 modules : Durable, Conviction et ETF Equilibré.
Les frais de gestion sont constitués :
Mon conseiller en gestion de patrimoine peut également prélever des frais de son côté, indépendamment des frais d’Inter Invest.
