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Comment ça marche ?

Selon mon profil, je peux combiner trois approches stratégiques, pour diversifier mon épargne.

Les supports d’investissement de Mon PER présentent des risques de perte en capital.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Electron

Gestion libre et autonome

Pour les épargnants experts : je choisis la part de mes versements couverte par l'offre PER à capital garanti à la retraite. J’ai accès à 1 000 supports d’investissement (CAC40, SBF 120, ETF en Euro, OPCVM, Immobilier (OPCI, SCPI), Cryptoactifs (OPCVM, ETF en euros), Produits structurés

La SCPI Iroko Zen est désormais référencée par Mon PER. Devenez co-propriétaires de biens immobiliers commerciaux, de bureaux ou encore de logistique, destinés à la location et percevez chaque mois votre part de loyers potentiels. Iroko Zen est labellisée Investissement Socialement Responsable (ISR).
logo kepler
Les produits structurés arrivent dans Mon PER.

Offre Flash : K Taux Fixe Septembre 2023 de Kepler Cheuvreux Solutions disponible jusqu'au 27/09, sans contrainte d’allocation maximum.

  • Une solution 100% capital garanti à l'échéance, avec un coupon de 5% par an payé à maturité ou lors du rappel au gré de l'émetteur
  • Une durée d'investissement maximum de 10 ans avec une liquidité quotidienne, pour proposer une éventuelle vente à un moment opportun

Information importante : la garantie en capital et le paiement du coupon ne sont valables qu’à maturité ou en cas de rappel anticipé par l’émetteur. Une sortie à l’initiative de l’investisseur s’effectue aux conditions de marché, pouvant entrainer une perte en capital. L’investisseur prend un risque de crédit sur l’émetteur dont le défaut peut occasionner une perte en capital partielle ou totale. La durée exacte du produit n’est pas connue à l’avance.


Horizon

Gestion pilotée

Pour les épargnants qui recherchent la simplicité (je délègue la gestion à Inter Invest). Mon épargne est sécurisée au fur et à mesure de l’approche de ma retraite. Inter Invest a fait le choix des ETF pour des frais moins élevés et une allocation établie parmi un large choix d’investissement.

* Rendements moyens attendus des poches ETF. Simulation effectuée sur le niveau des obligations BNP en date du 05/09/2023 sur une maturité de 24 ans avec un taux de 3,01%.


Partition

Gestion pilotée

Une innovation exclusive, pour les épargnants qui veulent investir selon leurs convictions. 3 modules thématiques peuvent être combinés en gestion pilotée.

Mon PER propose plusieurs fonds et un module durable intégrant des entreprises qui répondent aux critères ESG Environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance et dont l’activité contribue aux enjeux de développement durable définis par les Nations Unies.

*Du 31/12/2022 au 31/08/2023 les performances sont issues des profils types d'Inter Invest. Les allocations et performances de vos profils peuvent être différents compte tenu de fréquences et de dates de versements potentiellement différents des profils types.

Je modifie mon allocation dès que je le souhaite !

Exemple d'allocation combinée

Des frais alignés avec mes intérêts

Mon PER est intégralement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun intermédiaire. Cette maîtrise de A à Z permet de proposer des frais attractifs décomposés en frais de tenue de compte, en frais de gestion de portefeuille et en frais de Réception Transmission d’Ordres (RTO).

Les avantages de Mon PER :

  • check_circleDes commissions de performance basées sur la méthode du High-Water Mark (HWM),uniquement si la performance de Mon PER dépasse son plus haut niveau enregistré par le passé
  • check_circleZéro rétrocession des sociétés de gestion sélectionnées en gestion pilotée. contrairement aux pratiques de marché
  • check_circleUne sélection des fonds non corrélée à sa rémunération
  • check_circleDes frais transparents dès la souscription
Politique d’exécution Univers d'investissement

FAQ

Mon PER est un Plan d’Epargne Retraite individuel bancaire sur-mesure qui fonctionne comme un compte-titres. Il peut être ouvert par toute personne sans condition d’âge ou de revenus. Il permet de se constituer un capital ou des revenus complémentaires en prévision d’une baisse des revenus à la retraite.
Il peut accueillir les avoirs de mes autres PER et contrats d’Assurance-vie.

Mon PER s’adapte à toutes mes envies. Je peux choisir mon profil de risque, la composition de mon portefeuille, mon allocation, mon mode de gestion libre, pilotée ou combinée, ainsi que mon mode de sortie en capital unique/ programmée et/ou en rente. Je peux tout modifier hormis la sortie en rente qui est définitive lorsqu’elle est activée.

Les fonds en euros sont des fonds d’investissement gérés par les assureurs et proposés dans le cadre d’une assurance-vie. Ils sont en majorité composés d’obligations d’État et obligations d’entreprises et de bons du trésor, assortis d’une petite part de valeurs immobilières ou d’actions.
En tant que prestataire en services d’investissement, Inter Invest ne propose pas de fonds en euros. Elle propose des fonds monétaires et obligataires.
Le montant placé dans un fonds en euros est inscrit en euros dans le contrat et n’est pas converti en parts ou en unités (comme pour les unités de compte).

Les fonds euros pénalisés par la hausse des taux : La hausse des taux d’intérêt représente un risque pour les fonds en euros à capital garanti, qui ont rapporté en moyenne entre 1,60 et 2% en 2022. Les assurés seront pénalisés par un rendement réel négatif face à une inflation de près de 6% sur l'ensemble de l'année 2022. En outre, ils font face à la concurrence des taux des Livrets réglementés qui, à l’image du Livret A, sont passés à 3% depuis le 1er février 2023.

Si je choisis la gestion pilotée Horizon, les équipes de gestion d’Inter Invest vont sécuriser mon épargne à mesure que l’âge de ma retraite approche. La désensibilisation au risque est réalisée conformément à la loi Pacte. La composition de mon portefeuille va ainsi progressivement évoluer vers une majorité d’actifs peu risqués et à faible volatilité. Horizon est une allocation stratégique de long-terme dans un univers 100% ETF qui offre un large choix d’investissement, une cotation en continu et des frais moins élevés.

La gestion pilotée Partition recherche la performance jusqu’à la sortie, sans principe de désensibilisation au risque. Je peux composer mon allocation sur-mesure parmi 3 modules : Durable, Conviction et ETF Equilibré.

Les frais de gestion sont constitués :

  • Des frais de tenue de compte, c’est-à-dire les frais pour la gestion de mon compte bancaire, qui s’élèvent à 5€ par mois. Il faut ensuite y ajouter les frais qui varient selon les supports d’investissement que j’ai choisis : actions, fonds, ETF, OPCI.
  • Des frais de gestion de portefeuille dépendent également des supports d’investissement.

Mon conseiller en gestion de patrimoine peut également prélever des frais de son côté, indépendamment des frais d’Inter Invest.