Depuis le 1er septembre 2023, le système des retraites a fait l’objet d’une nouvelle réforme. L’âge de départ à la retraite va progressivement être ramené à 64 ans et il sera nécessaire de cotiser plus longtemps pour bénéficier d’une retraite à taux plein. Face à ce constat, de nombreux Français font le choix de préparer leur retraite de manière indépendante. Parmi eux, certains auront à cœur de le faire par le biais de placements ayant du sens afin de faire avancer le pays. Bonne nouvelle, il est aujourd’hui possible de préparer sa retraite et de financer l’économie réelle au passage. Voici une liste des principaux placements financiers qui peuvent vous permettre d’atteindre ce but.
Pourquoi soutenir l’économie réelle en préparant sa retraite ?
Soutenir l’économie réelle : qu’est-ce que ça signifie, concrètement ?
Pour beaucoup d’investisseurs, préparer sa retraite ne se limite pas à accumuler des fonds sur un compte en banque. En effet, ces derniers y voient également une opportunité d’apporter une contribution à l’économie réelle du pays en se tournant spécifiquement vers des produits financiers susceptibles de stimuler son développement.
En choisissant des placements adaptés et alignés avec les besoins économiques du pays, ils deviennent directement des acteurs du changement et répondent, d’une certaine manière, aux besoins des enjeux sociétaux. Et pour cause, ils allouent des fonds à des actifs et à des entreprises qui ont un impact direct sur les activités et la croissance de la société.
Les avantages de soutenir l’économie réelle en préparant sa retraite
S’engager dans des placements en phase avec l’économie réelle présente plusieurs avantages distincts. Tout d’abord, cela garantit que les capitaux investis ne sont pas seulement destinés à accroître la richesse individuelle, mais également à dynamiser des secteurs clés de l’économie nationale. En participant au financement d’entreprises en croissance, d’infrastructures essentielles et de projets innovants, l’investisseur contribue directement à :
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créer des emplois ;
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stimuler l’innovation ;
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renforcer la compétitivité du pays ;
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soutenir la chaîne d’approvisionnement, etc.
Par ailleurs, soutenir l’économie réelle par le biais de ses investissements est une manière de renforcer le tissu social et économique local. En privilégiant les entreprises qui ont un impact positif sur la société et en finançant des initiatives durables, l’épargnant devient un catalyseur du progrès.
Plus largement, agir ainsi peut également :
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renforcer le lien de l’investisseur avec sa région ;
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lui permettre d’appuyer ses convictions personnelles ;
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lui procurer un sentiment d’implication et de contrôle plus élevé par rapport à d’autres investissements purement financiers
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Préparer sa retraite et soutenir l’économie réelle : les solutions qui existent
Le Private Equity
Le Private Equity, ou capital-investissement, représente une approche d’investissement qui consiste à allouer des fonds à des entreprises non cotées en bourse. Le placement offre aux investisseurs un accès direct à des projets et initiatives qui peuvent façonner l’économie réelle.
En effet, investir dans le Private Equity permet aux investisseurs de devenir des partenaires actifs dans des entreprises à fort potentiel de croissance. Pour rappel, le Private Equity est un catalyseur pour les entreprises qui cherchent à élargir leurs activités, à lancer de nouveaux produits et à explorer de nouveaux marchés. L’investissement leur permet, en effet, de bénéficier des fonds privés investis par les investisseurs.
Les fonds de Private Equity sont souvent injectés dans des entreprises en phase de croissance, de redressement ou de développement. En soutenant ces entreprises, les investisseurs soutiennent des projets innovants, des initiatives entrepreneuriales et des créations d’emplois, et in fine, la dynamique économique du pays.
Par ailleurs, investir dans le Private Equity peut être particulièrement pertinent pour les personnes qui préparent leur retraite. La nature à long terme des investissements en Private Equity correspond bien à l’horizon temporel souvent associé à la planification de la retraite. Les investisseurs ont la possibilité de capitaliser sur la croissance continue des entreprises pendant de nombreuses années avant de liquider leurs titres. Autre avantage et non des moindres, le placement permet de bénéficier de rendements souvent conséquents (14,2 % de rendement net par an sur 10 ans à fin 2022).
Bien sûr, soutenir l’économie réelle implique également de prendre certains risques. Le capital-investissement ne garantit ni les gains ni le capital. C’est pourquoi il est important de prendre l’ensemble des renseignements nécessaires et de faire le point sur son profil de risque en amont de tout investissement.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Il est également possible de soutenir l’économie réelle à travers un plan d’épargne retraite. Pour rappel, le PER est un produit d’épargne spécifiquement conçu pour aider les individus à préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
De nombreux PER offrent des options d’investissement qui intègrent des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Cela signifie que les fonds sont investis dans des entreprises et des projets qui adoptent des pratiques durables sur le plan environnemental, social et de gouvernance. En choisissant ces options, l’investisseur soutient des entreprises qui ont un impact positif sur la société et qui contribuent à l’économie réelle.
De la même manière, certains PER offrent la possibilité d’investir dans des fonds de Private Equity. En investissant dans des entreprises non cotées en croissance, l’investisseur soutient directement des initiatives entrepreneuriales. Enfin, en choisissant un PER qui porte le label « Relance », l’investisseur peut être assuré que les fonds investis dans ce produit contribuent activement à la revitalisation de l’économie.
L’assurance-vie et le PEA en misant sur le label « Relance »
Le label « Relance » a été instauré pour encourager les investissements dans l’économie réelle et soutenir la reprise économique après des périodes de crise, comme celle provoquée par la pandémie de COVID-19, notamment. Le label vise à identifier et à promouvoir certains produits d’épargne et d’investissement qui contribuent activement au financement des entreprises et des projets ayant un impact positif sur l’économie nationale.
Les produits portant ce label sont conçus pour canaliser les ressources financières vers des secteurs et des entreprises spécifiques :
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les petites et moyennes entreprises (PME) ;
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les start-ups ;
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les projets d’infrastructure ;
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d’autres initiatives économiquement stratégiques.
L’idée derrière le label « Relance » est d’inciter les particuliers à investir dans des véhicules financiers qui contribuent directement à la revitalisation de l’économie nationale.
Ces investissements peuvent prendre différentes formes : comptes d’épargne, assurances-vie, plans d’épargne en actions (PEA), etc. En engageant leurs ressources dans des produits labellisés « Relance », les investisseurs ont l’opportunité de contribuer de manière concrète à la reprise économique et à la création d’emplois, tout en s’assurant que leurs choix d’investissement sont alignés avec des objectifs économiques et sociaux. Cela peut être particulièrement attrayant pour ceux qui souhaitent allier leurs intérêts financiers avec leur envie de jouer un rôle positif dans la société.
Préparer sa retraite et soutenir l’économie réelle : tout ce que vous devez savoir
Foire aux questions
Que signifie « soutenir l’économie réelle » en matière d’investissement ?
Soutenir l’économie réelle consiste à investir dans des actifs et des entreprises qui ont un impact direct sur l’économie. Cela va au-delà de simplement accumuler de l’argent pour réaliser ses projets ; c’est aussi une démarche qui favorise la croissance économique, la création d’emplois et le développement durable.
Comment les investissements dans le Private Equity contribuent-ils à la fois à la retraite et à l’économie réelle ?
Investir dans le Private Equity implique de prendre des participations dans des entreprises non cotées en bourse. Cette implication directe offre aux investisseurs la possibilité de soutenir activement des entreprises en croissance, de financer l’innovation et de créer des emplois. Le Private Equity permet ainsi de préparer sa retraite tout en contribuant à l’économie réelle par le biais d’investissements durables et stratégiques.
En quoi le label « Relance » est-il lié à la préparation à la retraite ?
Le label « Relance » identifie des contrats qui investissent dans des entreprises et des projets ayant un impact positif sur l’économie. Choisir un contrat labellisé « Relance » permet aux épargnants de concilier la préparation à la retraite avec le soutien à l’économie réelle. Les fonds investis sont dirigés vers des initiatives économiques stratégiques, ce qui renforce l’engagement social et économique de l’investisseur.
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