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Mon PER, le Plan Epargne Retraite sur-mesure

Instauré par la loi PACTE* en 2019 pour compléter le système de retraite par répartition, le Plan Epargne Retraite (PER) permet de se constituer un capital ou des revenus complémentaires, tout en réduisant ses impôts sur revenu.

Je découvre Mon PER

Intégralement conçu par les experts d’Inter Invest, Mon PER est ouvert à tous sans condition d’âge, ni de statut professionnel. Mon PER s’adapte à toutes mes envies : je bénéficie d’une flexibilité totale pour adapter mon épargne retraite à mes besoins actuels et futurs et profiter des opportunités dès 100€ par mois.

Les supports d'investissement présentent un risque de perte en capital.

*Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises (PACTE)

Je découvre Mon PER

100% modulable

Je compose mon portefeuille sur-mesure dès 100€ par mois

  • check_circle Mon PER apporte la même souplesse qu’un compte-titres. Je peux combiner plusieurs approches stratégiques pour diversifier mon épargne et bénéficier du meilleur de la multigestion.

Je peux changer d'avis à tout moment

  • check_circle Je peux modifier à tout moment mon profil de risque, mes versements, mon allocation et mon mode de gestion.

Je peux combiner les modes de gestion

  • check_circle La gestion libre et autonome pour gérer mon portefeuille de titres moi-même.
  • check_circle La gestion pilotée confiée aux équipes d’experts Inter Invest.
  • check_circle La gestion conseillée pour bénéficier de recommandations d’investissement tout en restant décisionnaire.

A la retraite, ma sortie est libre !

  • check_circle Je perçois mon épargne sous forme de capital : en versements programmés pour continuer à faire fructifier mon épargne ou en une seule fois.
  • check_circle Je peux également choisir de percevoir mon épargne en rente.
  • check_circle Mon capital est disponible pour ma transmission (hors rente).
Illustration 100% digital

100% Digital

  • check_circle Je signe mon contrat en moins de 10 minutes
  • check_circle Je gère tout depuis mon espace dédié en ligne
  • check_circle J’ai accès à mon portefeuille 24H/24

Tout est plus simple avec les services d’Inter Invest totalement digitalisés : modification d’allocation, choix des valeurs, transferts, consultation des comptes, opérations sur titre (OST), gestion des sorties…

Je suis intéressé
Illustration moi et mes proches

100% disponible pour moi et mes proches

Si besoin, je peux débloquer mon épargne avant ma retraite

  • check_circle pour l’achat de ma résidence principale
  • check_circle en cas d'accidents de la vie :
    • invalidité (y compris celle de mon conjoint et de mes enfants)
    • décès de mon conjoint
    • expiration de mes droits à l'assurance chômage ou cessation de mon mandat social pendant au moins deux ans
    • liquidation judiciaire
    • surendettement
Je suis intéressé

Mon bon plan retraite :
j’investis maintenant pour mon avenir, tout en réduisant mes impôts

Je peux déduire de mon revenu imposable, tous les versements effectués sur Mon PER dans la limite de mon plafond d’épargne retraite1. Cette déduction génère une économie d’impôts que je peux réinvestir.

  • Je suis salarié : je peux déduire jusqu’à 32 904 €
  • Je suis travailleur non salarié : je peux déduire jusqu’à 76 101 €

Je consulte la page dédiée à fiscalité du PER pour en savoir plus.

1 Mon plafond est indiqué en dernière page de mon avis d’imposition, sous la rubrique « Plafond Epargne Retraite ».

Le meilleur de la multigestion pour mon épargne retraite

Mon PER propose différentes approches selon mon profil de risques.

Prudent

  • Sécurisation de mon épargne
  • Faible exposition au risque
  • Rendement moins élevé
  • Majorité de supports à risque limité.
    Je n’aurais donc pas accès à tous les supports

Equilibré

  • Juste milieu entre sécurité et rendement
  • Placements au potentiel de rendement important et à risque limité et à volatilité réduite

Dynamique

  • Prise de risque et volatilité de mes placements
  • Supports au potentiel de rendement maximisé qui dépendent de la conjoncture économique et boursière

Je peux combiner plusieurs approches stratégiques pour diversifier mon épargne et bénéficier du meilleur de la multigestion.
Je découvre en détail comment composer mon portefeuille sur-mesure.

Electron

Je décide de tout : j’ai accès à 1 000 supports d’investissement et je gère mon portefeuille de manière libre et autonome

Horizon

Mon épargne est sécurisée par les équipes Inter Invest au fur et à mesure que ma retraite approche. L’univers 100% ETF* choisi par Inter Invest offre un large choix d’investissement et des frais moins élevés.

Partition

J’ai l’opportunité unique de créer mon allocation sur-mesure parmi plusieurs modules. Inter Invest gère mon portefeuille pour maintenir les objectifs de performance jusqu’à l’âge de la retraite.

*Les Exchange Traded Fund (ETF), également appelés « trackers », sont des fonds indiciels qui cherchent à suivre le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier comme le CAC40, le SP&500 ou le NASDAQ (gestion passive).

Innovation

Des frais de gestion
alignés avec mes intérêts

Mon PER est intégralement conçu et géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun intermédiaire. Cette maîtrise permet de proposer des frais attractifs.

En gestion pilotée

  • Inter Invest ne perçoit aucune rétrocession de la part des sociétés de gestion des fonds sélectionnées (Parts 100% Clean Share)
  • Les mandats Horizon et Partition comportent des commissions de performance, basées sur la méthode du High-Water Mark (HWM) qui rémunèrent Inter Invest uniquement si la performance de Mon PER dépasse son plus haut niveau enregistré par le passé.

Je consulte la page dédiée sur les frais de Mon PER.

Transfert facilité : Inter Invest s’occupe de tout

Inter Invest s’occupe du transfert des avoirs de mes plans d’épargne retraite existants, de mes anciens contrats Madelin, PERP, PREFON… et de mes Contrats d’Assurance-vie. Et en plus, Inter Invest prend à sa charge les frais de transferts éventuels (dans la limite de 1%).

Pourquoi choisir Mon PER ?

Seul Plan Epargne Retraite bancaire sur-mesure, Mon PER offre davantage de souplesse et autant de garanties que les PER Assurantiels.

Mon PER PER Assurantiel
Portefeuille sur-mesure check_circle cancel
Conception du PER check_circle

Intégralement conçu et géré par nos experts sans intermédiaire

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Plusieurs intervenants

Supports d'investissement
Répartition de l’allocation dès 30€ par support, par action ou par module check_circle cancel
Accès aux titres vifs (actions du CAC 40 et du SBF 120 en direct) check_circle cancel
Accès aux fonds immobiliers (OPCI / SCPI) check_circle check_circle
Gestion pilotée à Horizon 100% ETF check_circle cancel
Accès au fonds euros cancel

Logique multipoche, Fonds monétaires et obligataires

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Fonds euros négativement contributeurs à la performance dans un contexte inflationniste et d’épargne long terme

Modalités
Sans limite d’âge pour ouvrir un PER check_circle cancel
Modes de gestion disponibles check_circlecheck_circlecheck_circle

Gestion libre, pilotée et conseillée

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Gestion pilotée et libre

Modes de gestion combinables check_circle cancel
Sortie check_circle

Libre (nombre de fractionnements illimité, modifiable à tout moment, sans limite d’âge)

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Sous conditions

Sans limite d’âge pour percevoir son épargne retraite en capital check_circle

Possibilité de rester investi 
après 80 ans

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Frais
Pas de frais cachés check_circle cancel
Frais de gestion alignés avec mes intérêts check_circle cancel
Propriété des avoirs et garanties
Avoirs détenus par le client check_circle cancel

Détenus par l’assureur (risque de contrepartie)

Garantie check_circle

70 000 €
Fonds de garantie des dépôts et de résolution

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70 000 €

Coup de pouce fiscal pour le transfert de mon Assurance-vie

Jusqu’au 1er janvier 2023, si je transfère mon assurance-vie sur Mon PER et si celui-ci a été ouvert il y a plus de 8 ans, je bénéfice d’un doublement de l’abattement fiscal sur les plus-values. L’exonération d’impôts passe ainsi de 4 600 € à 9 200 € pour un célibataire et de 9 200 € à 18 400 € pour un couple (si ma retraite arrive dans plus 5 ans).

FAQ

Instauré par la loi PACTE, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite disponible depuis 2019. Il s’agit d’un dispositif d’épargne à long terme qui tend à simplifier remplacer les anciens produits d’épargne jusqu’alors commercialisés (contrat Madelin, article 83, etc.).
Le PER peut être individuel ou souscrit dans le cadre de l’entreprise (PER d’entreprise collectif ou PER d’entreprise obligatoire). Le PER individuel, de son côté, s’adresse à l’ensemble des Français. Il peut prendre la forme d’un contrat d’assurance vie ou d’un compte-titre. Le contrat offre une fiscalité particulièrement intéressante, qui peut être enregistrée à l’entrée (lors des versements sur le contrat) ou à la sortie (en rente ou en capital) selon le profil de l’épargnant.

Accessible à tous, le PER offre la possibilité de se constituer une épargne tout au long de sa vie active, puis de bénéficier d’une rente ou d’un capital au moment de sa retraite.
Concrètement, durant la phase d’épargne, le titulaire du PER individuel verse librement des sommes sur son contrat. Ces versements peuvent être réguliers et programmés. Au moment de la retraite, il profite du capital qui peut lui être versé en une seule fois ou en plusieurs mensualités.
Le PER peut être assurantiel ou bancaire. Le PER bancaire (ou PER compte-titres) permet d’investir en titres, en fonds commun de placement ou en fonds communs de placement d’entreprise. Le PER assurantiel propose, quant à lui, un investissement en unités de compte ou en fonds euros.

Le PER propose plusieurs avantages. Il offre à son titulaire la possibilité de préparer sa retraite sereinement et d’anticiper sa fin de carrière et la baisse de revenus qui s’ensuit.
Autre atout, le PER permet à l’épargnant de réduire son imposition, puisque les versements réalisés sur le contrat peuvent être déduits de son revenu imposable. Plus l’épargnant est fortement imposé, plus il profite de cet avantage fiscal. Cette déduction fiscale n’est pas soumise au plafonnement des niches fiscales à 10 000 € par an, mais affiche un plafond spécifique (10 % du PASS de l’année N-1 ou 10 % des revenus professionnels de l’année précédente, dans la limite de 8 fois le PASS de l’année N-1).
Enfin, contrairement à ses prédécesseurs, le nouveau PER présente des cas de déblocage anticipés. Si le titulaire compte acheter sa résidence principale ou en cas d’accident de la vie (décès du conjoint, invalidité d’un membre de son foyer, etc.), il peut percevoir son capital avant son départ à la retraite.

Le PER est accessible à tous. Il n’existe aucune condition d’âge ni de situation professionnelle.
Pour ouvrir un PER individuel d’investissement sous forme d’un compte-titres (PER bancaire), l’épargnant doit contacter une société spécialisée et agréée pour exercer l’activité de conseil en investissement. Il peut s’agir d’un établissement de crédit ou d’une société d’investissement financier, par exemple.
Pour ouvrir un PER individuel assurantiel, il faut contacter une entreprise d’assurance, de mutuelles ou dans une institution de prévoyance. Certains fonds de retraite professionnelle supplémentaires peuvent également proposer la souscription d’un PER.

Le plan épargne retraite tout comme l’assurance vie sont deux contrats qui permettent de préparer sa retraite. Néanmoins, il s’agit d’enveloppes fiscales qui n’ont pas le même fonctionnement.
D’un côté, l’assurance vie offre plus de flexibilité, puisqu’il est possible de profiter des fonds à tout moment, même avant le départ à la retraite de l’assuré, sans avoir à justifier son choix. Le PER, à l’inverse, offre une fiscalité particulièrement avantageuse. Tant que le capital est bloqué, les gains ne sont pas fiscalisés. De la même manière, les versements volontaires sont déductibles des revenus imposables.
La meilleure solution consiste à réaliser une étude approfondie de sa situation et de ses objectifs. Il est également important de rappeler que ces produits sont très complémentaires. Plutôt que de choisir, il est en effet possible de profiter des avantages offerts par les deux contrats.

Les sommes épargnées sur une PER sont récupérables :

  • à l’âge légal de départ à la retraite en vigueur ;
  • à la date de liquidation de la pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse.

Il suffit d’en informer l’organisme auprès duquel le contrat a été souscrit par courrier. La clôture du PER donne lieu au versement d’une rente ou d’un capital, conformément aux termes du contrat.
Le nouveau PER prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé

  • l’invalidité du titulaire ou de sa famille proche ;
  • le décès de l’époux ou du partenaire de Pacs ;
  • l’expiration des droits aux allocations chômage ;
  • le surendettement avéré ;
  • l’achat d’une résidence principale ;
  • la liquidation judiciaire.

Là encore, le titulaire du contrat doit écrire à l’organisme auprès duquel il a souscrit son contrat.

Dans les faits, il est possible d’ouvrir un PER à la retraite. Pour rappel, la loi n’impose aucune condition d’âge ou d’obligation professionnelle pour souscrire à un PER. Toutefois, l’objectif même du contrat est de se constituer une épargne en vue de préparer sa future retraite. Si le souscripteur est déjà retraité au moment de la souscription, il ne profitera pas pleinement des avantages offerts par ce produit d’épargne.

Il est possible de déduire les versements réalisés sur un PER dans la limite du plafond d’épargne retraite. Pour les salariés, ce plafond est égal à :

  • 10 % du PASS de l’année N-1 ;
  • ou 10 % des revenus professionnels de l’année N-1 dans la limite de 8 fois le PASS de l’année N-1

Dans le cas où l’épargnant n’utiliserait pas la totalité du plafond PER pour les revenus des années N-1, N-2 et N-3, il profite d’un reliquat qui est reportable sur trois ans.