Les avantages d’utiliser un simulateur retraite

Il existe, en effet, des simulateurs de retraite qui peuvent vous permettre de faire le point. Fiables et gratuits, ils vous offrent la possibilité, en quelques minutes seulement, d’obtenir une estimation de votre future pension, à différents âges. De quoi reprendre la main sur un sujet souvent laissé de côté. Découvrez à travers notre article, comment calculer votre pension de retraite avec un simulateur reconnu par l’État.

Votre simulateur de retraite avec info-retraite.fr

Pour réaliser une simulation de votre pension de retraite à venir, vous pouvez vous servir du simulateur d’info-retraite.fr. Il s’agit d’un outil public, fiable et gratuit, qui vous permet de mieux comprendre votre future retraite, en fonction de votre parcours professionnel réel.

Qu’est-ce que « Mon estimation retraite » ?

Mon estimation retraite est un simulateur officiel mis à disposition par le Groupement d’intérêt public Union Retraite, qui regroupe tous les régimes de retraite (salariés, indépendants, fonctionnaires, etc.).

Il permet de calculer une estimation du montant de votre retraite future, en tenant compte des données déjà connues sur votre carrière. Il s’adresse à tout le monde, peu importe votre âge ou votre situation professionnelle actuelle. En utilisant ce simulateur gratuit, vous pouvez :

• Connaître l’âge auquel vous pouvez partir à la retraite, selon vos droits actuels.
• Estimer le montant mensuel de votre retraite, à différents âges de départ.
• Tester plusieurs scénarios de carrière : passage à temps partiel, changement de statut, expatriation, retraite progressive, etc.
• Vérifier et compléter votre carrière : ajout de périodes de chômage, maladie, enfants, etc.

En résumé, cet outil vous permet de vous projeter concrètement dans l’avenir.

Quelles informations obtient-on en utilisant le simulateur de retraite d’info-retraite.fr ?

Une fois votre simulation réalisée, l’outil vous affiche :

• Les différents âges possibles de départ à la retraite (âge légal, âge du taux plein…).
• Le nombre de trimestres acquis et ceux encore nécessaires.
• Le montant estimé de votre pension pour chaque âge envisagé.
• Les éventuelles décotes (malus) ou surcotes (bonus) selon que vous partiez avant ou après l’âge du taux plein.
• Les effets de la réforme des retraites en vigueur sur votre pension (comme le relèvement de l’âge légal ou les nouvelles conditions pour carrière longue).

Concrètement, si vous avez 45 ans et que vous avez travaillé dans le privé, l’outil affichera l’âge minimum auquel vous pourrez partir, mais aussi les montants de pension à 64, 65, 66 ans pour vous montrer l’impact d’un départ plus tôt ou plus tard.

Les résultats s’ajustent en temps réel à vos hypothèses. L’occasion de simuler votre avenir selon différents choix de vie ou d’organisation.

Comment obtenir une simulation de retraite avec le simulateur d’info-retraite.fr ?

Pour obtenir une simulation de votre retraite via le simulateur officiel Mon estimation retraite sur info-retraite.fr, suivez ces quelques étapes.

1. Rendez-vous sur le site info-retraite.fr. Cliquez sur « Mon compte retraite ».
2. Connectez-vous via FranceConnect (en utilisant, par exemple, vos identifiants des impôts, d’Ameli ou de La Poste) pour accéder à vos données de carrière sécurisées.
3. Une fois connecté(e), cliquez sur « Mon estimation retraite ». Le simulateur affiche automatiquement une estimation de votre retraite basée sur les informations connues de vos régimes. Vous verrez plusieurs âges de départ possibles (âge légal, taux plein, etc.), avec pour chacun le nombre de trimestres validés, le montant estimé de votre pension, les éventuelles décotes ou surcotes.
4. Si vous le souhaitez, personnalisez votre simulation. Les résultats s’ajustent en temps réel selon les informations saisies.
5. Une fois satisfait(e) de votre simulation, vous pouvez enregistrer votre estimation dans votre compte retraite pour y revenir plus tard ou télécharger un document PDF récapitulatif de votre simulation.

Notez qu’en plus de « Mon estimation retraite », le site info-retraite.fr propose d’autres simulateurs et informations spécifiques et personnalisées :

• Le service « Mes contrats épargne retraite » vous permet d’identifier les produits d’épargne retraite individuelle ou collective dont vous êtes titulaire, parfois sans le savoir ! Vous pouvez en estimer le montant et accéder aux coordonnées des organismes gestionnaires pour faire valoir vos droits ou obtenir plus d’informations.
• Simulateur d’âge légal de départ à la retraite pour connaître votre âge légal de départ et le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein.
• Simulateur de départ anticipé pour carrière longue pour savoir si vous êtes éligible à un départ anticipé et à quel âge.
• Simulateur de départ anticipé pour handicap pour évaluer vos droits à une retraite anticipée en cas de situation de handicap.

Le montant estimé de ma pension me semble très faible : que faire ?

Si après avoir réalisé votre simulation, le montant de votre pension de retraite vous semble faible, vous pouvez : 

• Vérifier que vos données sont complètes à l’aide votre relevé de carrière (il se peut qu’il y ait une erreur ou un oubli). 
• Vous assurer que certains de vos droits ne sont pas encore en cours de validation. 
• Tester des hypothèses pour tenter d’améliorer le montant de votre retraite (en travaillant plus longtemps, en augmentant vos revenus, en achetant des trimestres, etc.). 
• Vérifier que votre retraite complémentaire (Agirc-Arrco) est bien prise en compte dans votre estimation. 

Enfin, vous pouvez également compléter vos futurs revenus avec une stratégie d’épargne, en ouvrant un PER, par exemple. Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est un produit d’épargne à long terme, créé par la loi Pacte en 2019. Il permet de mettre de l’argent de côté pendant votre vie active pour le récupérer à la retraite, sous forme de capital, de rente mensuelle, ou un mix des deux.

Outre vous permettre de mettre de l’argent de côté pour votre retraite, le PER est également fiscalement intéressant. Pendant la phase d’épargne, les versements que vous effectuez peuvent être déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond. Cela réduit immédiatement votre impôt sur le revenu. Si vous ne choisissez pas cette option, autrement dit, si vous n’avez pas déduit vos versements, au moment de la liquidation de votre plan, votre capital est exonéré d’impôt. Seuls vos gains sont taxés.

Et si vous avez identifié des contrats d’épargne retraite dont vous étiez titulaire sans le savoir, pensez à les transférer : chez Inter Invest, nous nous occupons de tout et vous offrons les frais éventuels (dans la limite de 1%) !

*Capital garanti à l’échéance uniquement, hors frais résiduels, par un certificat présentant un risque en cas de défaut de BNPP.

Simulateur de retraite : tout ce que vous devez savoir

Le simulateur peut-il prendre en compte une carrière à l’étranger ?

Oui, partiellement. Le simulateur « Mon estimation retraite » permet de simuler un départ à l’étranger ou un retour en France, mais il ne peut pas intégrer automatiquement les droits acquis dans un autre pays.

Si vous avez travaillé dans un pays de l’Union européenne ou avec lequel la France a signé une convention de sécurité sociale, il faudra déclarer cette période manuellement dans la simulation, et vos droits seront pris en compte lors du calcul réel à la retraite (mais pas forcément dans l’estimation automatique).

Est-ce que le simulateur tient compte des enfants pour le calcul de la retraite ?

Oui, si vous les indiquez. Avoir des enfants peut donner droit à des majorations de durée d’assurance (trimestres supplémentaires) ou à des majorations de pension.

Le simulateur vous permet d’ajouter vos enfants et leur date de naissance afin que ces droits soient bien pris en compte dans l’estimation.