Où investir 10 000 € ? À l’heure actuelle, de nombreux produits financiers peuvent vous permettre de placer 10 000 €. Assurance-vie, PER, PEA, compte-titres, les options sont multiples et il n’est pas toujours aisé de s’y retrouver. En effet, chaque placement affiche ses propres spécificités, ses propres avantages et ses propres risques. L’article suivant vous dévoile un extrait des possibilités qui s’offrent à vous si vous souhaitez investir 10 000 €. Vous en saurez davantage sur les caractéristiques des produits listés et saurez s’ils peuvent correspondre à votre profil investisseur.

Le Private Equity, investir dans des sociétés non cotées en Bourse

Un investisseur qui dispose de 10 000 € de liquidité peut se tourner vers le Private Equity pour placer ces montants. Le Private Equity désigne une prise de participation dans des sociétés non cotées en bourse. Si le placement a longtemps été réservé aux institutions, il s’ouvre aujourd’hui aux particuliers.

Le Private Equity, ou capital-investissement, peut permettre aux investisseurs de dégager des plus-values. En parallèle, le placement offre l’opportunité aux entreprises d’obtenir des financements qu’importe leur stade de développement. En effet, les entreprises non cotées en bourse qui bénéficient des sommes investies peuvent s’en servir pour financer leur démarrage, leur développement ou leur transmission.

Ainsi, l’investisseur peut investir ses 10 000 € dans :

le capital-risque, s’il souhaite financer de jeunes entreprises innovantes en phase de démarrage ;
le capital-développement s’il souhaite soutenir le développement de sociétés ayant déjà fait leurs preuves ;
le capital-transmission pour soutenir une entreprise en phase de cession ;
le capital-retournement pour financer une entreprise qui rencontre certaines difficultés financières.

Le Private Equity affiche des performances relativement élevées. À fin 2021, le placement a affiché une performance de 12,3 %, soit bien plus que les autres placements qui existent (Bourse, immobilier, assurance-vie, etc.). En revanche, il est important de souligner que faire du Private Equity s’accompagne d’un certain nombre de risques. En l’occurrence, l’investisseur peut perdre tout ou partie de sa mise initiale. En effet, le développement des sociétés qui bénéficient des fonds n’est jamais certain et il n’est pas possible de prédire les performances du placement.

Le PER pour préparer sa retraite

Un investisseur qui souhaite prendre le temps de préparer sa retraite sereinement peut se tourner vers le Plan d’Épargne Retraite (PER) pour placer ses 10 000 €. Produit d’épargne retraite à long terme, le PER offre la possibilité aux Français d’accumuler un capital durant leur vie active puis d’en bénéficier au moment de leur retraite. Dès lors, ils peuvent profiter des sommes investies, parfois additionnées d’intérêts, sous forme de rente viagère ou de capital.

Le PER s’avère être le produit idéal pour les investisseurs qui souhaitent également réaliser des économies d’impôt. En effet, le plan offre une option dite de déductibilité des versements. Les sommes investies sur le contrat peuvent être déduites du revenu imposable du souscripteur dans la limite d’un plafond PER. Le montant de la réduction d’impôt accordée par la suite varie selon les montants investis sur le plan durant l’année et la Tranche Marginale d’Imposition (TMI) de l’investisseur.

À titre d’exemple, en versant 10 000 € sur son contrat, l’investisseur pourrait bénéficier d’une réduction d’impôt d’un montant de :

0 € pour une TMI à 0 % ;
1100 € pour une TMI à 11 % ;
3 000 € pour une TMI à 30 % ;
4 100 € pour une TMI à 41 % ;
4 500 € pour une TMI à 45 %.

Le PER, en revanche, s’accompagne d’une particularité. Étant donné que le plan sert avant tout à préparer sa retraite, les sommes versées sont bloquées sur le contrat jusqu’au départ à la retraite du souscripteur. Il n’existe que six cas de déblocage anticipé :

le surendettement ;
l’achat d’une résidence principale ;
l’invalidité de 2e ou de 3e catégorie (du souscripteur, de ses enfants, de son époux ou de son partenaire de Pacs) ;
l’expiration des droits aux allocations chômage ;
la cessation d’une activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire ;
le décès de l’époux du souscripteur (ou de son partenaire de Pacs).

Le compte-titres pour investir sur des valeurs mobilières

L’investisseur peut également faire le choix d’investir 10 000 € en Bourse par le biais d’un compte-titres. Le compte-titres (ou Compte-Titres Ordinaire, CTO) est un dispositif grâce auquel il est possible d’investir sur les marchés financiers. Grâce au compte-titre, il est possible de détenir :

des actions ;
des obligations ;
des ETF (des trackers) ;
des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) ;
des FCP (Fonds Commun de Placement), etc.

Le compte-titres est accessible à tous. Par ailleurs, il est possible d’acheter des titres de quasiment n’importe quelle société, qu’elle soit française ou non. Enfin, les sommes qu’il est possible de détenir sur un CTO ne sont pas plafonnées.

En revanche, contrairement au PER, le compte-titre n’offre pas d’avantages fiscaux. Les gains générés, par ailleurs, sont taxés à hauteur de 30 % (ou dans certains cas au barème de l’impôt sur le revenu avec 17,2 % de prélèvements sociaux).

L’assurance-vie pour faire fructifier 10 000 €

Autre solution pour placer 10 000 € : se tourner vers l’assurance-vie Ce produit d’épargne peut permettre à l’investisseur :

de préparer sa retraite et de bénéficier d’une rente ou d’un capital le moment voulu ;
de faire fructifier un capital (en optant pour des placements sur des supports en fonds euros ou des supports en unités de compte) ;
de transmettre un patrimoine dans un cadre fiscal avantageux.

Ouvrir un contrat d’assurance-vie présente plusieurs avantages. En l’occurrence, contrairement au PER, les sommes versées restent accessibles et peuvent être rachetées à tout moment.

Par ailleurs, en cas de décès, elles n’entrent pas dans l’actif successoral, mais partent directement pour le bénéficiaire du contrat. Ce dernier profite des montants accumulés avec un abattement de 152 500 € sur les droits de succession (sauf s’il s’agit d’un époux ou d’un partenaire de Pacs, auquel cas, l’exonération des droits de succession est totale). Enfin, lorsque le contrat a été ouvert depuis plus de 8 ans, l’imposition concernant les rachats est réduite.

Le PEA pour acquérir des actions d’entreprises françaises ou européennes

Pour investir 10 000 €, il est possible de se tourner vers le PEA (Plan d’Épargne en Actions). Le PEA offre la possibilité à l’investisseur d’acquérir des actions d’entreprises françaises ou européennes dans un cadre fiscal avantageux. Dans certains cas, il est même possible d’obtenir une exonération d’impôt sur revenu en cas de retrait ou de rachat après un délai de détention de 5 ans.

Pour placer ses 10 000 €, l’investisseur peut se tourner vers :

un PEA classique bancaire dont le plafond est fixé à 150 000 €. Cette enveloppe permet d’acquérir un portefeuille d’actions d’entreprises européennes ;
un PEA classique assurance, qui affiche également un plafond de 150 000 €, mais qui peut être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance ;
le PEA-PME, dont le plafond est fixé à 225 000 € et qui permet d’investir dans des PME et des ETI locales.

Si le PEA peut permettre à l’investisseur de générer des gains, le contrat s’accompagne également d’une prise de risque accrue. Les intérêts tout comme les sommes investies ne sont pas garantis. Le développement des sociétés qui bénéficient des fonds n’est jamais certain et l’investisseur prend le risque de perdre tout ou partie de sa mise initiale.