Réduire ses impôts en 2025 : Quelles solutions ?

Payer moins d’impôts, c’est possible. Il existe des dispositifs fiscaux légaux qui peuvent vous permettre de réduire le montant à payer. Investissements, épargne, emploi à domicile… Les solutions sont nombreuses, mais encore faut-il savoir lesquelles sont vraiment efficaces. Découvrez, à travers notre article, comment réduire vos impôts en 2025 avec des dispositifs accessibles et des conseils concrets.

Ouvrir un PER 

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme conçu pour préparer votre retraite, mais il peut vous offrir des avantages fiscaux intéressants à utiliser dès aujourd’hui.

Le PER vous permet de réduire vos impôts grâce à un mécanisme simple :

• Les sommes que vous versez sur votre contrat sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui diminue la base sur laquelle l’impôt est calculé.

• Autrement dit, plus vous versez sur votre PER, moins vous payez d’impôts, dans la limite d’un certain plafond. Notez que si vous dépassez le plafond PER, la part au-delà n’est pas déductible, mais reste investie sur votre contrat.

Investir dans un FIP ou FCPI

Investir dans des FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) ou des FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) vous donne droit à une réduction directe de votre impôt sur le revenu. 

Voici comment cela fonctionne : 

• Vous investissez de l’argent dans un FIP ou un FCPI.

• Vous obtenez une réduction d’impôt égale à 25 % du montant investi (ou 30 % si vous investissez dans des FIP Corse ou outre-mer).

• En revanche, vous devez conserver cet investissement pendant au moins 5 ans pour bénéficier de l’avantage fiscal.

Prenons un exemple simplifié. Si vous investissez 10 000 € dans un FCPI, vous pourriez obtenir une réduction d’impôt de 2 500 € (soit 25 % de 10 000 €). 

Faire un investissement Girardin industriel

Autre solution pour réduire vos impôts, vous pouvez réaliser un investissement Girardin industriel. Ce dispositif est conçu pour offrir une réduction d’impôt immédiate, souvent supérieure à la somme que vous investissez. C’est ce qu’on appelle un investissement de « défiscalisation one-shot ».

Concrètement, vous investissez de l’argent dans une opération Girardin industriel. Cet argent sert à financer des équipements industriels qui seront loués à des entreprises situées dans les DROM-COM (départements, régions et collectivités d’outre-mer). En contrepartie de cet investissement, vous obtenez une réduction d’impôt importante dès l’année suivante, supérieure à votre mise de départ (jusqu’à +114 %).

Notez, en revanche, que l’investissement Girardin est à fonds perdus. Vous ne récupérez pas votre mise de départ. L’avantage offert par ce placement est purement fiscal. Par ailleurs, si les conditions du montage ne sont pas respectées (par exemple, si l’entreprise bénéficiaire fait faillite), l’administration fiscale peut annuler la réduction d’impôt, d’où l’importance de vous adresser à un monteur pouvant vous rassurer sur la pérennité de cet avantage fiscal.

Employer un travailleur à domicile

En employant un salarié à domicile, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt égal à 50 % des dépenses engagées, sous certaines conditions. Ces services à la personne peuvent concerner : 

• du ménage ;

• du jardinage ;

• du bricolage ;

• de l’aide aux personnes âgées ;

• du soutien scolaire, etc. 

Ainsi, si vous dépensez un total de 4 000 € en services à domicile sur l’année, vous pouvez obtenir une réduction d’impôt égale à 2 000 €. Si vous êtes non imposable, l’administration fiscale vous rembourse ces 2 000 €.

Mettre ses enfants en garderie

Si vous faites garder vos enfants hors de votre domicile (crèche, halte-garderie, assistante maternelle agréée, etc.), vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt égal à 50 % des dépenses engagées. Ainsi, si vous dépensez 3 000 € pour la garde de votre enfant en 2024, vous pouvez obtenir un crédit d’impôt d’un montant de 1 500 €. 

Néanmoins, pour en profiter, il existe plusieurs conditions à respecter, notamment : 

• L’enfant doit être âgé de moins de 6 ans au 1er janvier de l’année d’imposition.

• Il doit être considéré comme étant fiscalement à votre charge.

• La garde doit être assurée dans une structure agréée (crèche, garderie, assistante maternelle agréée, etc.).

Le dispositif est également soumis à certains plafonds. Ils s’élèvent à 3 500 € par enfant et par an, soit un crédit d’impôt maximum de 1 750 €. En cas de garde partagée (résidence alternée), le plafond est de 1 750 € par parent, soit un crédit d’impôt maximum de 875 € chacun.

Acheter un bien avec le dispositif Denormandie

Le dispositif Denormandie vise à encourager la rénovation de logements anciens dans des zones spécifiques, en vous accordant une réduction d’impôt si vous mettez ensuite le bien en location.

Pour bénéficier du dispositif Denormandie, vous devez : 

• Acheter un logement ancien à rénover dans une zone éligible (centre-ville à revitaliser, ORT, copropriétés dégradées).

• Réaliser des travaux de rénovation représentant au moins 25 % du coût total de l’opération.

• Louer le logement rénové comme résidence principale pour une durée de 6, 9 ou 12 ans.

En contrepartie, vous obtenez une réduction d’impôt sur la base du coût total (achat + travaux). Cette réduction va de 12 à 21 % en fonction de la durée de location du bien. Elle est ensuite répartie sur toute cette même durée.

Comment réduire ses impôts en 2025 : tout ce que vous devez savoir