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Nous avons sélectionné pour vous cinq investissements rentables pour cette année, avec différents profils de risques et horizons de placement.


Sommaire

Vous souhaitez investir au capital de PME de croissance ?

Le Girardin Industriel

Le Girardin Industriel est un dispositif qui consiste à aider des entreprises en Outre-mer à se développer en leur apportant une aide financière pour qu’elles puissent acquérir du matériel industriel. En contrepartie de votre investissement, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt supérieure au montant investi. En 2022, vous récupérez votre capital majoré d’une rentabilité, qui varie entre 10 et 16%, en fonction de la date de souscription et du produit choisi. Attention tout de même aux risques en Girardin, il faut que l’investissement respecte un certain nombre de contraintes, dont l’utilisation du matériel pendant 5 ans. L’administration fiscale peut contrôler votre opération pendant cette durée. Privilégiez plutôt les monteurs qui vous apportent des couvertures solides sur votre investissement comme l’assistance juridique, une couverture financière ou des clauses de limitation de recours. Le Girardin est un dispositif peu contraignant, simple et rapide à mettre en place et qui peut être renouvelé tous les ans. En choisissant un monteur qui vous propose une couverture totale contre tout risque, vous vous assurez ainsi de bénéficier d’une réduction d’impôt sécurisée, sans aléas.

Le FIP Outre-mer (Fonds d’Investissement de Proximité)

Le FIP Outre-mer permet aux contribuables de soutenir la croissance de PME ultramarines, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt égale à 30% montant investis par le fonds. L’investissement est réparti sur une dizaine de sociétés en moyenne et est bloqué pendant 6 à 9 ans. Le FIP Outre-mer vous permet de diversifier vos investissements à la fois géographiquement (arc Antilles-Guyane, départements de l’Océan Pacifique, collectivités de l’Océan Indien) et par secteur (hôtellerie, BTP, transports, etc.). Ce dispositif comporte un risque de perte partielle ou totale en capital. Nous vous recommandons de ne pas y placer plus de 10% de votre patrimoine. 

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Le Plan d’Epargne Retraite (PER)

Le PER est un produit d’épargne créé fin 2019 pour remplacer et unifier les anciens dispositifs de retraite, comme les PERP et Madelin. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable. L’objectif du PER est de se constituer une retraite complémentaire par le biais d’une rente viagère ou d’un versement de capital, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt. Votre épargne est investie à votre rythme, selon votre profil de risque, sur divers supports. Au moment de votre départ en retraite, vous avez la possibilité d’opter, soit pour une rente viagère, soit pour la récupération de votre capital. Vous pouvez faire un mixte des deux et vous pouvez lisser la sortie en capital sur plusieurs années. Le PER est une solution intéressante pour les contribuables souhaitant obtenir des revenus complémentaires à leur retraite. C’est un investissement sur le long terme car vous ne pouvez pas récupérer votre capital avant votre départ en retraite (sauf 5 cas spécifiques).

Le FPCI (Fonds Professionnel de Capital Investissement)

Le FPCI est un fonds de capital investissement qui permet d’investir dans des PME non-cotées françaises ou européennes. Vous investissez dans une dizaine de sociétés, avec des secteurs d’activités variés. L’objectif de performance de ces fonds est élevé. La durée de blocage est de 5 ans minimum et peut aller jusqu’à 10 ans. Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur la plus-value réalisée, étant donné que vous conservez vos parts plus de 5 ans. Le ticket d’entrée de ces placements est élevé, il est généralement de 100 000€. Sous certaines dérogations, il est possible d’y entrer à partir de 30 000€, notamment si vous êtes un investisseur averti. Le FPCI présente un risque de perte partielle ou totale en capital et n’est pas un placement liquide, il faut attendre la clôture du fonds pour récupérer son investissement. Cela reste un outil de diversification, qui a l’avantage d’être décorrélé des marchés financiers.  En investissant dans différents secteurs d’activités et sur plusieurs sociétés, cela permet de limiter le risque.

La nue-propriété

Le démembrement de propriété consiste à séparer l’usufruit de la nue-propriété. Avec ce dispositif, vous achetez la nue-propriété d’un bien immobilier. Vous bénéficiez d’une décote à l’achat, aux alentours de 40%, qui correspond aux revenus que vous auriez perçus si vous étiez pleinement propriétaire. L’usufruit est cédé à un bailleur institutionnel qui exploite le bien pendant 15 à 20 ans : il perçoit les loyers, s’occupe de l’entretien et de la gestion du bien et paie toutes les charges. L’avantage de ce dispositif est qu’il permet d’éviter de nombreuses contraintes liées à l’achat d’un bien immobilier. Pendant la durée du démembrement, vous n’avez aucune gestion locative, ni aléas locatifs (vacances, impayés), ni charges financières. Le bien n’entre pas dans l’assiette taxable de l’IFI lorsque vous en êtes uniquement nu-propriétaire. Au terme du démembrement, vous récupérez la pleine propriété de votre bien. La nue-propriété est un dispositif intéressant pour développer son patrimoine immobilier, sans avoir à le gérer, ni à se soucier des risques locatifs. Cette solution bénéficie d’avantages pour optimiser la transmission de son patrimoine puisque les droits de donation ou de succession sont calculés uniquement sur la valeur de la nue-propriété.

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Foire aux questions

Qui peut bénéficier du dispositif Girardin ?

Le dispositif de défiscalisation Girardin s’adresse à toutes les personnes physiques résidentes en France et souhaitant investir en Outre-Mer afin de bénéficier d'une réduction de sa note fiscale. Les entreprises sujettes à l'impôt sur les sociétés peuvent également avoir recours au dispositif Girardin IS pour profiter d'une exonération ou d’une baisse de cet impôt grâce à des investissements ultramarins.

Pour en savoir plus, simulez votre impôt et découvrez les réductions d'impôt dont vous pouvez bénéficier grâce au dispositif Girardin.

Quels sont les différents types de Girardin ?

Deux types de dispositifs Girardin sont accessibles, il s’agit du « Girardin industriel » et du « Girardin logement social ». Le premier permet d'investir dans des biens industriels situés en Outre-Mer alors que le second permet d’investir dans des logements sociaux. Leur fonctionnement est toutefois identique.

Dans quel territoire investir en Girardin ?

La loi Girardin permet de réaliser des investissements dans les départements et régions d’Outre-Mer (DROM) ainsi que dans les collectivités d'Outre-Mer. Il est donc possible d’investir en Martinique, en Guadeloupe, en Guyane, à la Réunion et à Mayotte mais aussi en Polynésie Française, à Saint-Barthélemy, à Saint-Pierre-et-Miquelon, à Saint-Martin et à Wallis-et-Futuna.

Quel est le meilleur placement pour les 18-25 ans ?

Jusqu’à 25 ans, le Livret Jeune est idéal car il n’est pas imposable et qu’il rapporte quasiment autant que le livret A. Il dispose toutefois d’un plafond limité à 1 600 euros. Après 25 ans, il peut facilement se transformer en livret A. Le PEL est également un placement à privilégier en vue d'un futur achat immobilier. L’assurance vie fait également partie des placements intéressants pour les 18-25 ans. A partir de quelques dizaines d'euros par mois, elle permet d’épargner à moyen ou long terme pour se constituer un capital (achat immobilier, création d'entreprise, voyage, achat de voiture, etc.) mais aussi de préparer sa retraite. Le PER (plan d’épargne retraite) est également un placement judicieux pour accumuler de l'épargne sur une très longue durée.

Où placer son argent à la retraite ?

Placer son argent à la retraite peut parfois être un vrai casse-tête. Les possibilités sont certes nombreuses, mais la plupart peuvent être risquées, peu rentables et contraignantes. Afin de conserver son niveau de vie et profiter pleinement de sa retraite, il est important de bien placer son argent. Oubliez le livret A et les fonds en euros, dont les performances diminuent d’année en année et qui ne garantissent même plus le capital investi.

Entreprendre un investissement FCPR est à privilégier pour les retraités désireux de diversifier leur placement sur la chaîne de valeur de l’immobilier (du développement à l’exploitation d’actifs). Cet investissement, éligible PEA-PME, permet notamment de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values (12,8%) réalisées si la durée de détention de 5 ans des parts est respectée.

Inter Invest Capital, la société de gestion du Groupe Inter Invest propose un fonds d’investissement grand public, agréé par l’AMF et accessible dès 3 000 €. Pour en savoir plus, c’est par ici !

Jean-Baptiste de PASCAL

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